< Patrimoine

Retraite et gestion de patrimoine

Retraite et gestion de patrimoine

Bruno Chrétien -

Patrick Roy

En matière de retraite, la France vit majoritairement sous le régime de la répartition. Une situation qui, compte tenu des données démographiques et économiques récentes, ne manque pas d'inquiéter un grand nombre de nos compatriotes.
A tel point que préparer et financer sa retraite devient désormais, dès l'âge adulte, une préoccupation patrimoniale à part entière, au même titre que l'acquisition de sa résidence principale ou la préparation d'une succession.

Il est donc particulièrement intéressant de lire ce que proposent, en matière de retraite, des spécialistes de la gestion patrimoniale travaillant en étroite collaboration avec des notaires.
A cet égard, au-delà du débat de fond sur le dilemme capitalisation / répartition, le livre de Messieurs Chrétien et Roy atteint parfaitement ses objectifs sur trois points essentiels : comment anticiper la baisse des retraites ? Comment optimiser sa retraite auprès des régimes obligatoires ? Comment compléter sa retraite ?

Publié à l'initiative de l'Institut Notarial du Patrimoine, cet ouvrage éclaire précisément les particuliers et leurs conseillers patrimoniaux (notaires, assureurs, banquiers) sur les différents avantages que peuvent offrir les régimes obligatoires. Il montre notamment qu'une bonne connaissance de ses droits et un projet précis d'intégration des revenus de la retraite dans une stratégie patrimoniale peuvent grandement alléger le poids des cotisations obligatoires tout en améliorant le rendement de la retraite versée.

Le livre permet de faire l'analyse de sa situation personnelle et aborde successivement tous les profils professionnels et les régimes de retraite obligatoires et complémentaires dont ils dépendent : salariés (cadres et non cadres) des secteurs privé et public, artisans, commerçants, professions libérales des secteurs de la santé, du droit, etc.

Enfin, les auteurs multiplient les conseils à partir des questions que chacun est amené un jour ou l'autre à se poser : à quel âge est-il préférable de prendre sa retraite ? A quel régime faut-il cotiser si l'on reprend une activité après sa retraite ? Quelle est l'incidence du nombre d'enfants sur les pensions de retraite ? Comment récupérer les versements perdus en cas de retard de déclaration de cessation d'activité ? Quel régime matrimonial choisir ?

Particulièrement riche et complet, ce guide unique apporte les réponses juridiques et les conseils pratiques adaptés à chaque situation afin d'aider les futurs retraités à compléter efficacement leur retraite dans le cadre du système d'indemnisation actuel, qui offre encore de nombreuses alternatives.

Caractéristiques

Auteur: Bruno Chrétien - Patrick Roy

Rubrique: Patrimoine

17 x 25 cm, Br.
312 pages
52.60 € TTC

ISBN: 2840011700

Partagez sur :

Boutique en ligne :

Indisponible

52.60 €

Disponible en version numérique :

Chez ces vendeurs

Table des matières

Préface, p. 19
Avant-propos, p. 21
Introduction, p. 23

Première partie : ANTICIPER LA BAISSE DES RETRAITES


CHAPITRE 1 : La baisse inéluctable des retraites, p. 31




Section I : Les fondements du système de retraite français




1 La capitalisation
2 La répartition



Section II : Les régimes obligatoires occupent une place prépondérante




1 Le poids de la vieillesse
2 Le coût de la retraite
3 Les besoins de financement dans le futur



CHAPITRE 2 : Comment en est-on arrivé là ?, p. 37




Section I : Les raisons économiques
Section II : L'impact de la démographie
Section III : Quelles sont les évolutions prévisibles ?
Section IV : Des difficultés prévisibles et diversement analysées



CHAPITRE 3 : Quelles sont en fait les mesures possibles et sur quels leviers s'appuyer ?, p. 45




Section I : Les cotisations
Section II : Retarder l'âge de la retraite : vraie panacée ou fausse solution ?
Section III : La diminution des pensions
Section IV : Vers une fiscalisation des ressources de la Sécurité Sociale



CHAPITRE 4 : Comment vont évoluer les retraites d'ici 20 ans ?, p. 49




Section I : Le taux de remplacement
Section II : Le délai de récupération des cotisations versées
Section III : La rentabilité financière
Section IV : Le rendement financier



Deuxième partie : OPTIMISER LA RETRAITE AUPRÈS DES RÉGIMES OBLIGATOIRES

Sous-partie I : OPTIMISER LES DROITS DE L'ASSURÉ

CHAPITRE 1 : Les salariés du secteur privé, les artisans et les commerçants, p. 67




Section I : Le régime de base commun : de nombreuses opportunités à saisir



1 L'affiliation et les cotisations
2 Les prestations



Section II : Les régimes complémentaires : d'importantes spécificités



1 Les salariés : le régime des cadres
2 Les salariés : le régime des non cadres
3 Les artisans - le régime complémentaire obligatoire
4 Les commerçants : le régime des conjoints



CHAPITRE 2 : Les professions libérales : une extrême diversité, p. 127




Section I : Le régime de base commun : un montant très insuffisant



1 Les cotisations
2 Les prestations



Section II : Les régimes spécifiques à chaque profession : de très grandes différences




1 Les médecins
2 Les chirurgiens dentistes
3 Les pharmaciens
4 Les auxiliaires médicaux
5 Les sages-femmes
6 Les vétérinaires
7 Les experts-comptables
8 Les notaires
9 Les architectes, ingénieurs et conseils
10 Les officiers ministériels
11 Les agents généraux
12 Les géomètres, experts agricoles et fonciers
13 Les artistes et auteurs


Section III : Le régime autonome des avocats


1 Les cotisations
2 Les prestations



CHAPITRE 3 : Les exploitants agricoles, p. 155




Section I : L'affiliation et les cotisations




1 L'affiliation
2 Les cotisations



Section II : Les prestations




1 L'âge de la retraite
2 La cessation d'activité
3 Le calcul de la retraite



CHAPITRE 4 : Les salariés du secteur public : une marge de manœuvre réduite, p. 164




Section I : Les fonctionnaires de l'État




1 Les conditions d'ouverture des droits
2 Le calcul de la retraite
3 Condition de service de la pension



Section II : Les fonctionnaires des collectivités locales
Section III : Les fonctionnaires travaillant en entreprise publique




1 La SNCF
2 Le régime de la RATP
3 Le régime des mines
4 Le régime d'EDF-GDF



Sous-partie II : AMÉLIORER LA PENSION DU CONJOINT ET DES ENFANTS

CHAPITRE 5 : Les salariés du secteur privé, les artisans et les commerçants, p. 179




Section I : Le régime de base commun : de nombreuses opportunités à saisir



1 Les droits du conjoint
2 Les droits des enfants
3 Les droits des orphelins



Section II : Les régimes spécifiques : des règles fort diverses



1 L'assurance veuvage des salariés : un montant modeste
2 Les salariés non cadres (ARRCO)
3 Les salariés cadres (AGIRC)
4 Le régime complémentaire des artisans (AVA)
5 Le régime des conjoints des commerçants (ORGANIC) : un système original



CHAPITRE 6 : Les professions libérales, p. 207



Section I : Le régime de base commun : une réversion d'un faible montant



1 Quelles sont les conditions d'ouverture du droit à réversion ?
2 Quel est le montant de la pension ?
3 Quels sont les droits des conjoints remariés ?
4 Le cumul pension de réversion-droit personnel est-il possible ?



Section II : Les régimes professionnels spécifiques




1 Les médecins (CARMF)
2 Les chirurgiens dentistes (CARCD)
3 Les pharmaciens (CAVP)
4 Les auxiliaires médicaux (CARPIMKO)
5 Le régime supplémentaire des sages-femmes conventionnées (CARSAF)
6 Les vétérinaires (CARPV)
7 Les experts-comptables (CAVEC)
8 Les notaires (CRN)
9 Les architectes, ingénieurs et conseils (CIRAV)
10 Les officiers ministériels (CAVOM)
11 Les agents généraux (CAVAMAC)
12 Les géomètres, experts agricoles et fonciers (CARGE)
13 Les artistes et auteurs (CREA)



Section III : Le régime autonome des avocats (CNBF)




1 Le régime de base
2 Le régime de retraite complémentaire des avocats (CNBF)



CHAPITRE 7 : Les exploitants agricoles, p. 239



Section I : Le conjoint survivant ne continue pas l'activité du chef d'exploitation ou d'entreprise



1 Le cumul d'une pension personnelle et d'une pension de réversion est-il possible ?
2 Que se passe-t-il si le conjoint change de situation ?
3 Quels sont les droits du conjoint divorcé ?
4 Quels sont les droits du conjoint remarié devenu veuf ou divorcé ?



Section II : Conjoint survivant continuant l'activité du chef d'exploitation ou d'entreprise



CHAPITRE 8 : Les salariés du secteur public, p. 243




Section I : La pension de réversion du régime des fonctionnaires




1 Les droits de la veuve
2 Les droits du veuf



Section II : La pension de réversion du régime de la SNCF




1 Les droits de la veuve
2 Les droits des orphelins



Troisième partie : COMPLÉTER SA RETRAITE

CHAPITRE 1 : Les régimes individuels, p. 255



Section I : L'épargne retraite
Section II : Les solutions facultatives spécifiques aux non salariés




1 Le rachat des trimestres (artisans et commerçants)
2 Le conjoint collaborateur : une opportunité à saisir
3 Les solutions propres aux régimes obligatoires
4 Les contrats Madelin



Section III : Les solutions facultatives spécifiques aux salariés



1 Les salariés du privé : le statut de conjoint salarié
2 Les salariés du public : PREFON



Section IV : La retraite mutualiste du combattant



1 Quels sont les bénéficiaires de ces avantages ?
2 Qu'apporte cette distinction entre les deux titres ?
3 Comment s'opère l'apport de l'État ?
4 Quels sont les avantages fiscaux ?



CHAPITRE 2 : Les régimes collectifs des salariés, p. 285




Section I : Les régimes à cotisations définies




1 Description du dispositif
2 Traitement fiscal et social des cotisations
3 Les avantages et inconvénients
4 Les principales questions techniques



Section II : Les régimes à prestations définies




1 Description du dispositif
2 Le traitement fiscal des cotisations
3 Avantages et inconvénients



CHAPITRE 3 : Analysez votre situation, p. 295




Section I : Conduire un bilan retraite




1 L'objectif
2 La démarche
3 La fiabilité des projections



Section II : Optimisez vos droits auprès des régimes obligatoires




1 Les régimes de base (salariés, artisans, commerçants)
2 Les régimes complémentaires obligatoires
3 Les options supplémentaires des régimes de base



Section III : Analyser et comparer les solutions facultatives




1 Analyser la phase de constitution des droits
2 Souscrire des contrats « transparents »
3 Analyser la phase de service des rentes



Comment rechercher les informations relatives à vos droits acquis au titre de la retraite ?, p. 302




La recherche des droits acquis
Les barèmes de calcul



BIBLIOGRAPHIE, p. 305

Lire la suite

La presse en parle

"Il montre notamment qu'une bonne connaissance de ses droits et un projet précis d'intégration des revenus de la retraite dans une stratégie patrimoniale peuvent grandement alléger le poids des cotisations obligatoires, tout en améliorant le rendement de la retraite versée. Tous les profils professionnels et les régimes de retraite obligatoires et complémentaires dont ils dépendent sont présentés."

Clientèle & Cliniques - 23/12/2002